Как открыть страховую компанию? - StudentHelp-NN.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как открыть страховую компанию?

Как открыть страховую компанию: важные моменты и секреты успешного бизнеса

То, что страховые компании хорошо зарабатывают, знают все. Но вот о том, как правильно организовать страховой бизнес и сколько это стоит, мало кто задумывается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-03-76 . Это быстро и бесплатно !

Страховой бизнес – довольно выгодное предприятие и хотя конкуренция на рынке страховых услуг очень велика, все же можно открыть собственное страховое агентство и зарабатывать приличные деньги. Еще выгоднее открыть филиал зарубежной страховой компании. Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений. Итак, как открыть страховую компанию?

Немного о страховом бизнесе

Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.

Как зарегистрировать бизнес?

Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием. И называться они должны соответственно.

Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.

Как получить лицензию на страховую деятельность?

Для получения лицензии нужно подать в Минфин пакет документов, который включает: учредительные документы вашей фирмы, бизнес-план, правила страхования, которые вы должны разработать, расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Кроме того, придется подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь не только профильное образование, но и достаточный опыт работы). Также нужно будет оплатить госпошлину.

Лицензия на такой вид деятельности может оформляться от шести месяцев до года. Такие сроки объясняются тем, что вся предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если проверка пройдет нормально, то страховая компания будет внесена в Единый государственный реестр страховых организаций, получит лицензию и может приступать к работе.

Как открыть филиал страховой компании?

Можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной страховой компании. Сегодня закон разрешает деятельность таких иностранных фирм, занимающихся страхованием, на территории Российской Федерации при условии, что филиалы будут соблюдать требования законодательства России, а спорные ситуации (если таковые возникнут) между иностранной компанией и клиентами-гражданами РФ будут рассматриваться в судах РФ.

Кроме того, на российском страховом рынке могут работать филиалы только тех зарубежных компаний, у которых имеется опыт работы по любым видам страхования не менее пяти лет, а по страхованию жизни – восьми лет, а также наличие подобных филиалов, которые уже проработали более пяти лет. Имеет значение и финансовый актив страховой компании – он должен быть на менее пяти миллиардов долларов (размер актива проверяется на конец финансового года, который предшествует дате подачи заявки).

Но как на практике осуществить открытие такого филиала? Выбрав подходящую зарубежную или отечественную компанию, необходимо вступить с ее руководством в переговоры, а потом (при положительном их исходе) и в договорные отношения. Как правило, результатом подписанного договора является приобретение франшизы, взамен чего страховая компания предоставляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и оказывает любую помощь на этапе оформления документов и открытия филиала. Так что в плане подготовки и оформления разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот, как правило, меньше, чем при открытии бизнеса в нуля.

После подписания договора с компанией, нужно также зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, подобрать место для офиса, принять на работу персонал и организовать рекламную компанию.

Офис — лицо фирмы

Надо сказать, что страхование — весьма специфический вид бизнеса, в котором многое зависит от того, как представлена компания на рынке, насколько у нее представительный офис, внушающие доверие сотрудники, широкий спектр страховых услуг. Понятно, что никто не понесет свои деньги в сомнительную фирму-однодневку. Любой платежеспособный клиент выберет компанию с хорошей репутацией и респектабельным имиджем. Так что офис нужно искать в центре города, а площадь его должна быть такой, чтобы не просто вместить всех сотрудников, но и создать оптимальные условия для клиентов.

Если вы открываете собственную компанию, то у вас должен быть головной офис (площадь такого офиса, как правило, не меньше 500 квадратных метров) и несколько филиалов по всему городу (их площади могут не превышать 150 квадратных метров). Кроме того, офисы следует хорошо отремонтировать обставить современной, но респектабельной мебелью, организовать в них комфортные условия для работы с клиентами.

При этом все офисы должны быть оформлены в одном фирменном стиле (его обязательно нужно разработать и всячески рекламировать) и должны производить хорошее впечатление. Ведь в страховом бизнесе имидж компании решает очень многое. Если же вы открываете представительство страховой компании, с которой вы заключили договор франшизы, то стиль оформления и бренд вы получаете вместе с франшизой и ничего придумывать вам не нужно.

Персонал

Вопрос персонала для страховой компании – основополагающий. На работу нужно брать квалифицированных специалистов, которые смогут не только успешно работать с клиентами, но и решать любые проблемы. Так что не стоит пренебрегать многочисленными собеседованиями с потенциальными страховыми агентами. А что касается проведения экспертиз (если вы планируете предоставлять такие услуги), то экспертов можно официально принять в штат, а можно заключать со специалистами в определенной области разовые договора на проведение экспертизы. Но тут нужно учитывать спрос на подобные услуги и наличие у эксперта необходимых документов.

Целевая аудитория

Как вы планируете подбирать клиентов? Для страховой компании это важный вопрос, ведь если не будет клиентов, не будет и доходов. Так что, определившись с целевой аудиторией вашего бизнеса, организовывайте рекламную компанию и постоянные презентации своих услуг в местах скопления потенциальных клиентов.

Секреты бизнеса

Чтобы удержаться на плаву в самом начале работы целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов.

Кроме того, нужно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Обязательно нужно привлечь к работе как можно больше толковых агентов (их потребуется не менее сотни), а также пригласить в штат 10-15 ведущих в страховой области специалистов вашего города, которые смогут в короткие сроки качественно организовать работу. Как привлечь? Конечно, достойной оплатой и хорошими премиальными.

А агентов следует рассылать в места, где могут быть потенциальные клиенты. Занимаетесь КАСКО или ОСАГО? Организуйте работу агентов в нескольких автосалонах. Занимаетесь страхованием жизни? Пусть агенты выезжают на опасные объекты и промышленные предприятия со сложными условиями труда.

Первоначальные вложения

Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.

Статья расходаСумма расхода
Аренда (за год)3 000 000 рублей
Оформление документов500 000 рублей
Ремонт офиса, закупка мебели, оргтехники, оборудования1 000 000 рублей
Реклама, привлечение клиентов (за год)2 000 000 рублей
Административные расходы (за год)500 000 рублей
Итого:7 000 000 рублей

Но не стоит забывать еще об уставном капитала вашего бизнеса (примерно 20 000 000 рублей) и заработной плате сотрудников (это еще около 3 000 000 рублей). Согласитесь, затраты достаточно серьезные, так что перед тем, как начинать дело, нужно досконально изучить ситуацию на рынке страховых услуг в конкретном городе и проследить тенденцию ее развитие в течение двух-трех лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Инструкция по созданию страховой компании с нуля в 4 этапа

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность.

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является привлекательным видом бизнеса для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: “Как открыть страховую компанию?”.

Как открыть страховой бизнес с нуля?

Страхование условно подразделяется на несколько масштабных отраслей, изучив более подробно которые, нужно определиться, чем именно будете заниматься вы.

Отрасли страхования

  • Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
  • Ответственность (обязанности).
  • Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
  • Социальное (уровень доходов).
  • Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).
Читайте также:  Навязчивые мысли - лечение самостоятельно

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

  • узаконить деятельность и получить лицензию;
  • арендовать и обустроить помещение под офис;
  • набрать штат профессионалов;
  • привлечь клиентов.

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Ничего, кроме него указывать не нужно, если только дополнительная деятельность не связана с основной, как, например, оценка или экспертиза.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

  • от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
  • если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
  • от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

  • Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
  • Регистрация на территории РФ.

Как открыть страховой бизнес с нуля?

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

  • устав и договор учредительный;
  • документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
  • документ, подтверждающий оплату УК;
  • документ о регистрации;
  • в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
  • данные о руководителе;
  • баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
  • заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Лучшим по проходимости местом считается центр города, однако, высокая стоимость аренды помещений там заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Минимальный штат страховой компании

  • бухгалтер;
  • директор;
  • агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
  • уборщица;
  • педагог (если планируется обучать кандидатов).

Помещение под страховую компанию.

Привлечение клиентов

Первым шагом в рекламной области будет создание собственного сайта на просторах интернета, где необходимо разместить всю интересующую потенциального потребителя информацию.

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Бизнес-план страховой компании

  • Устав от 20 млн рублей.
  • Затраты на регистрацию от 30 000 рублей.
  • Аренда от 100 000 рублей.
  • Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
  • Зарплата от 250 000 рублей.
  • Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Бизнес-план страховой компании с расчетами.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового бизнеса можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, подробный бизнес-план, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

Страхование как бизнес: как открыть свое агентство?

Несмотря на то, что страховщики постоянно сетуют на низкие заработки, процентные показатели их премий за последние семь лет демонстрируют выросшую в два раза прибыль. Не секрет, что в компаниях остается более 60% средств от общего сбора за страховые услуги. А это говорит о том, что темпы роста доходов только увеличиваются.

Сфера услуг постоянно расширяется из-за возрастающего числа целевой аудитории. Наряду с добровольными видами, законодательство РФ ежегодно вводит новые обязательные страховки. Потому этот рынок заметно выделяется на фоне других сфер деятельности и мало подвержен воздействию кризисных явлений.

Ориентируясь на такие показатели, есть резон открыть страховую компанию, официально став ее владельцем. Конкуренция в этом секторе довольно высока, но ответственно спланировав концепцию и проанализировав свои возможности, можно смело браться за дело, имея запас решительности и целеустремленности. Тем более, что поле деятельности довольно широко:

  • ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
  • Обязательное медицинское страхование.
  • ОС при перевозке пассажиров.
  • Обязательное социальное страхование.
  • ОС Военнослужащих.
  • ОС ответственности собственников опасных объектов.

И это только обязательные виды. А кроме этого граждане добровольно страхуют имущество, сельскохозяйственную деятельность, риски от всевозможного транспорта, жизнь.

При всей привлекательности идеи следует знать, что инвестиции предстоят огромные, к предпринимателю данного направления предъявляются высочайшие требования, поскольку он берет на себя финансовую ответственность, от него требуется отличное знание дела, большой опыт и наработанная база клиентов. А значит неопытные новички этот бизнес просто не потянут.

Что нужно для открытия страховой компании

Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами. Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться. Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

  • ООО – общество с ограниченной ответственностью.
  • ЗАО – закрытое акционерное общество.
  • ОВС – общество взаимного страхования.
  • ОАО – открытое акционерное общество.

Но! При этом необходимо иметь не менее трех учредителей, затем пройти обязательную регистрацию финансового учреждения с занесением данных в Единый реестр. Этот этап пройти не получится, не имея в наличии закрепленной на законодательном уровне суммы уставного капитала. Для него тоже есть свои условия: капитал должен быть только денежный. Хотя 25% от положенной суммы допустимо регистрировать государственными ценными бумагами. Кредитные средства и другие бумаги в счет не идут.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р. На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок. Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

  • Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
  • Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
  • Наличие необходимых финансовых резервов.
  • Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
  • Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
  • Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.
Читайте также:  Сервис: профессия специалист службы сервиса

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр. структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Бизнесменам, не имеющим большого опыта, рекомендовано не начинать дело с большого предприятия, для начала лучше всего открыть страховое агентство, к которому требования не такие высокие, да и стартовый капитал понадобится намного меньший. Это может быть небольшой офис с максимум тремя штатными сотрудниками. Потребуется наличие опрятной комнаты и компьютер со специальными финансовыми программами. А еще лучше начать пробовать свои силы в качестве обычного страхового агента. Только так можно понять, под силу ли будет большое дело.

Оформление и поиск месторасположения

К размещению офиса страховщика также имеется ряд требований. Большая компания располагается в отдельном здании, имеет эстетичный вид в выдержанном деловом стиле. Конечно, можно обустроиться и на арендованной площади, скажем в гипермаркете или муниципальном заведении. Небольшое страховое агентство можно открыть на первом этаже жилого дома. В любом случае нужно предусмотреть удобное расположение, позволяющее свободно подъехать к зданию и припарковаться, причем в первую очередь это касается клиентов, а потом уж сотрудников.

Выгодным решением станет близость деловой части населенного пункта, транспортных развязок, остановок, станций метро, в общем везде, где есть множество людей. Здание должно быть заметным и привлекать внимание. Соседство более узнаваемых и авторитетных компаний не повод для расстройства. С одной стороны, это даже хорошо, потому что клиенты приходят к известному страховщику, но могут заинтересоваться и новым заведением, если предварительно постараться и оформить его презентабельно. Красная линия улицы – это самый оптимальный вариант, но стоит такая аренда очень дорого, желающих попасть именно в этот ряд слишком много.

Выбор помещения для офиса

Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, необходимо подумать об обустройстве рабочих мест. Если речь идет о нежилом помещении, внутри которого расположен офис страховой компании, то его следует оградить от остальных отделов перегородками, устроить отдельный вход и аварийный выход. Чтобы точно сориентировать посетителей, в здании следует расставить указатели, направляющие людей в нужное место. Напротив входа желательно выставить выносной штендер с указанием названия агентства и списком предоставляемых услуг.

Площадь зала – не менее 300 м 2 , но в большей части зависит от посещаемости заведения. Внутри офиса следует продумать удобную обстановку, где следует разместить:

  • Общий зал для обслуживания.
  • Отдельную комнату для сотрудников.
  • Административный кабинет.
  • Подсобку для хранения инвентаря и канцелярии.

Экономить на оформлении не желательно, поскольку дизайн формирует первое впечатление клиента и складывает соответствующее мнение о заведении. Поэтому внутри уместна сдержанность и в то же время презентабельность в неброских тонах. Привлечение к оформлению специалистов не помешает. Желательно ввести для сотрудников дресс-код, сочетающийся со стилем помещения или логотипом компании.

В офисе обязательно наличие компьютерной техники, оснащенной специальной финансовой программой. Поскольку агенты – это люди, то в комнате отдыха нужно установить кофе-машину или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновку для разогрева обедов.

Важность отбора персонала

Что нужно чтобы открыть страховую компанию? Как было сказано выше, прежде всего досконально разбираться в этой сфере услуг. Этот бизнес предназначен только для профессионалов. Чтобы стать сотрудником большой организации, необходимо наработать определенный стаж и иметь большой опыт.

При приеме на работу кандидат проходит собеседование для выяснения на профпригодность. Вопросы могут быть самые каверзные. Работодателю необходимо понять, насколько хорошо сотрудник ориентируется в данной области и способен ли разобраться в любой запутанной ситуации. Поскольку страховщики занимаются различными видами страховки, нужно знать, как общаться с клиентом, уметь найти правильные слова, чтобы склонить его к заключению договора. Например, ОСАГО является самой распространенной формой, значит агент должен знать, как открыть автострахование.

Сколько людей будет работать в офисе – решает владелец бизнеса. Понятно, что чем их будет больше, тем выше будет продуктивность. Хотя это также зависит от их профессионализма. Зарплата агентам начисляется как премия в процентной ставке от заключенных сделок. От их количества зависит доходность заведения. Для продуктивной работы потребуются:

  • Агенты по страхованию – от трех до десяти человек (на старте).
  • Бухгалтер.
  • Юрист.
  • Менеджеры.

Агенты в основном занимаются поиском клиентов и привлекают их к заключению договора. Хорошей практикой является наличие молодых агентов, приставленных к профессионалам для перенятия опыта. Остальные считаются офисными работниками, проводя больше времени в помещении.

В измененном законодательстве РФ ужесточились требования к административному составу. Директор, заместители, руководители отделов должны в обязательном порядке получить высшее образование. Основным условием является наличие опыта в руководстве предприятием или любой другой организацией финансовой организации. Стаж не менее двух лет. Все руководство, включая бухгалтера, должно иметь незапятнанную репутацию, чистую кредитную историю, не иметь привлечения уголовной или административной ответственности.

Реклама

Лучшей рекламой для агентства является его высокое сервисное обслуживание. Большая роль отводится самим агентам. Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, сотрудники могут заняться привлечением клиентов прямо на улицах, вручая прохожим распечатанные буклеты и листовки с адресом новой компании и списком предоставляемых услуг.

Близкое расположение конкурентных организаций нужно использовать для собственной выгоды. Для этого необходимо постараться выглядеть намного презентабельнее, потрудиться «переманить» клиентов деловым стилем и солидной вывеской. Выставить возле входа выносной стенд с приглашением на презентацию, посвященную открытию офиса.

Большое внимание люди уделяют рекламе, расположенной в/на транспорте. В ожидании своей остановки им нужно как-то проводить время. Очень кстати будет, если на глаза попадется буклет, расположенный на передней спинке сидения. Хорошо видны растяжки на транспорте. Тем более, что маршрутки ездят по всему городу, а значит плакат увидит практически весь город. Конечно, это делается не бесплатно. В кампанию нужно будет вложить не менее 100 тысяч рублей.

Не мешает создать свой функциональный сайт. Вместе с рекламой, это хороший метод общения и привлечения клиентов. Проводить рекрутирование можно и онлайн. Акции нужно организовывать в людных местах развлечения и отдыха. Неплохо привлечь к этому процессу специалиста-маркетолога, который поможет организовать действенные мероприятия. Завлечь клиентов можно при помощи качественного сервиса или продлить работу офиса на час-два больше, чем конкуренты.

Подсчет затрат и прибыли

Чтобы открыть страховое агентство, вовсе необязательно искать специальное помещение. Работать одному можно имея необходимый набор компьютерной техники со скоростным интернетом. Для этого понадобится не более 60 тысяч рублей. Наличие небольшого штата потребует вложений около 400 тысяч. Они пойдут на аренду офиса, канцелярию, оплату бухгалтеру и возможно бензин для поездок по городу. Агенты зарплату обеспечивают себе сами. Это премии от заключенных сделок от 10 до 30%, на усмотрение руководителя.

Компании побольше понадобится для открытия от 20 миллионов. Аренда большого офиса обойдется в 80 тысяч рублей в месяц. Добавим канцелярские товары, изготовление печатей, закупку мебели, программного обеспечения, необходимой техники – это еще не менее 300 000 тысяч. В расходы нужно еще включить ремонт и косметику помещения, рекламную кампанию.

Опыт показывает, что три активных сотрудника способны обеспечить прибыль на начальной стадии развития бизнеса примерно 60-70 тыс/р/мес. При расширении штата результат может возрасти до 150 тыс/р/мес, и это не предел, если сделки начнут совершаться чаще, чем в первые месяцы. Московские агенты обеспечивают себе заработок до 80 тыс/р/мес. Такие показатели дают основание полагать, что рентабельность бизнеса доходит до уровня 15-20%. Окупаемость начнется через полтора-два года. Но при успешном старте и наличии профессиональных агентов сроки могут сократиться даже до полугода.

Как открыть страховую компанию

Добавлено в закладки: 0

Страхование, по сути, социальный механизм, который предоставляет сокращение рисков, путём заключения определённого договора. Начиная бизнес в этой области, необходимо иметь очень солидный финансовый капитал, приобщить персонал, который достаточно разбирается в сфере страхования, арендовать офисное помещение строгого типа и, конечно же, зарегистрировать все документально.

Бизнес-страхование – это очень специфичный и серьёзный процесс, который подразумевает наличие норм и требований, в общем, дело не для начинающих бизнесменов.

Что нужно для открытия страховой компании

Услуга страхования сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т. п. Поэтому необходимо продумать, какую из этих сфер выбрать на первоначальном этапе. В условиях рынка нельзя ухватиться сразу за несколько веток предоставления услуг.

Профессионалы твердят, что инвестиции в рекламную раскрутку фирмы нужны, но и стабильного течения клиентов на постоянной основе, она вряд ли сможет обеспечить. Таким образом, клиентуру вы обязаны будете привлекать самостоятельно и постоянно, а не ожидать, когда они появятся сами. Например, к замечательному результату приводит сотрудничество с банковскими организациями – при покупке авто в рассрочку либо кредит, будущий владелец в существующем порядке обязан оформлять страхование на весь срок кредитования.

Существует вариант партнерских отношений с компаниями, которые занимаются грузоперевозками. Эта ветка бизнеса постоянно пользуется услугами страхования, причём в этом случае реально может получиться отличный эффект. При открытии компании, нужно чётко понимать какие, услуги вы предлагаете и кому.

На видео: С чего начать в страховой компании?


Рассмотрим пошагово, как открыть страховую компанию.

Читайте также:  Какой мопед лучше купить?

Оформление и поиск места расположения

Правовая форма для вида страховой деятельности – это открытые и закрытые акционерные общества. Капиталовложения в должны быть высоки при открытии фирмы. В случаях страхования жизни и здоровья людей средств понадобится гораздо больше. Получение лицензии – первоначальный этап. Нужно собрать необходимую документацию и передать её в министерство финансов. Длительность рассмотрения документации составит от полугода до года. В этом случае придётся дождаться ответа и не торопиться.

Страховая компания должна располагаться строго в определённом месте. Это либо отдельно стоящий корпус здания, либо аренда офиса в каком – нибудь крупном торговом центре.

Выбор помещения для офиса

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе. Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы. Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая.

Офис страховой компании состоит:

  • кабинет управляющего фирмой;
  • помещение для обслуживания клиентов;
  • площадь для размещения агентов;
  • подсобные помещения.

Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

Важность отбора персонала и рекламы

Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

Для успешного старта страховой фирмы нужны опытные специалисты. Количество сотрудников зависит от желания владельца компании, чем больше их будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Заработная плата агентов должна зависеть от эффективности их работы. Подбор персонала может осуществляться при помощи объявлений в газетах, поисков агентов через интернет и т. д.

Привлечение клиентов для страхового агента – очень важный вопрос. На рынке страховых услуг нужно заявить о своей компании. Все делается при помощи:

  • создания своего официального сайта;
  • рекламных акций;
  • проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории.

Например: развлекательный центр, крупный супермаркет. Затраты на рекламную кампанию понадобятся немалые (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах) в среднем 40 000 рублей. Очень выгодно будет привлечь рекламную компанию к проведению маркетинговых шагов по раскрутке офиса и страховых услуг.

Подсчет затрат и прибыли

Как ранее было замечено, чтобы войти в рынок услуг страхования нужно иметь солидный капитал. Подсчитывая затраты на аренду помещения, регистрацию компании, наём сотрудников, рекламу, приходим к выводу, что для старта необходима сумма не менее 20 000 000 рублей.

Выгодно ли открывать страховую фирму? Делая выводы, можно отметить, что организация страхового бизнеса сложна и требует много времени, тем не менее, можно для начала попробовать с обычного страхового брокера.

Брокер – агент, выступающий посредником между страховой компанией и клиентом. Очень часто, возникают случаи задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом варианте брокер как посредник предлагает наиболее выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес.

На видео: Страховой брокер как стать. Как стать брокером страховой компании


В условиях рыночных отношений, существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании обязательно нужно проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Путь к прибыльности должен в себя включать многогранность предоставляемых услуг:

В среднем доходность проекта страхования через 3-5 лет возрастёт на 10%. Также Вы можете ознакомиться с бизнес-планом страховой компании

С чего начать открытие страхового агентства

Ищете рецессионный бизнес? Страхование является одной из тех отраслей промышленности, которая в значительной степени не затронута состоянием экономики. Причина в том, что большинство страховых агентств являются неотъемлемой частью современной жизни. Поэтому открытие страхового агентства с нуля – перспективная идея для бизнеса.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

Целевой рынок

Многие страховые агенты создают успешное агентство, сосредотачиваясь на одной целевой нише. Некоторые из них более осведомлены в коммерческих линиях и пользуются высокими комиссиями, которые поставляются с более высокими премиями. Другие сосредотачивают свое внимание больше на личных линейных продуктах. Например, водители, коллекционеры произведений искусства.

Хотя их знания могут быть сильнее в одном, большинство брокеров работают со всеми направления бизнеса. Таким образом, их идеальным клиентом является тот, кто хочет сохранить как можно больше направлений деятельности в одном агентстве.

Встреча с клиентом в офисе страхового агентства

С чего начать

Открытие страхового агентства с нуля начинается с составления и самостоятельного написания бизнес-плана:

  • Анализа рынка. Прежде всего определите конкурентоспособность вашего страхового бизнеса. Определите, сколько других страховых агентств находится в бизнесе и в продуктах, которые они предлагают.
  • Выберите форму организационной структуры бизнеса.
  • Получите лицензию от государственного департамента страхования. Если вы еще не лицензированный агент, вам необходимо пройти курс лицензирования. Эти курсы доступны также онлайн.
  • Выберите свою линейку продуктов.
  • Рассчитайте финансирование. Как правило, вам не понадобится большая сумма денег, чтобы начать страховой бизнес. Первичные расходы на открытие страхового агентства с нуля необходимы на лицензию, аренду офиса, оборудование и материалы.

Документы для страхового агенства

Для управления страховым агентством могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Более того, могут применяться некоторые местные лицензионные или нормативные требования.

Прежде всего, для открытия страхового бизнеса нужны следующие документы:

  • Свидетельство для открытия ИП или ООО.
  • Договор на аренду помещения.
  • Сертификат занятости. Документ подтверждает, что соблюдены все строительные нормы и правила зонирования.
  • Ксерокопия и оригинал личных документов предпринимателя.
  • Чек об уплате госпошлины.
  • Номер банковского счета.
  • Устав и учредительный договор.

Помещение

Прежде всего сделайте свое исследование и выберите область, которая еще не залита агентствами. Более того, найдите место, куда легко добраться, имеет достаточную парковку и постоянный поток пешеходного движения. В настоящее время практически все ведут переговоры онлайн. Тем не менее, многие клиенты по-прежнему чувствуют себя максимально комфортно в личных встречах, когда речь заходит о страховании.

Пример помещения страхового агентства

Оборудование

Как только вы найдете место, пришло время начать приобретать офисное оборудование. Поскольку вы будете хранить личную информацию обо всех своих клиентах, важно иметь компьютерную систему в комплекте со всеми необходимыми брандмауэрами. Эти системы варьируются от 5000 до 20 000 долларов в зависимости от количества пользователей и возможностей, которые вам необходимы.

Расходы

Прежде всего начальные расходы страхового агентства должны быть предусмотрены в бизнес-плане. Более того, если потенциальный владелец этого не сделает, это может привести к провалу бизнеса.

Например, расходы при открытии страхового агентства могут быть следующими:

  • Аренда офиса.
  • Компьютеры и принтеры.
  • Мебель.
  • Лицензионные расходы, включая лицензию агентства по страхованию и любые необходимые бизнес-лицензии.
  • Расходы на налогообложение бизнеса.
  • Юридические издержки, если вы планируете создать партнерство, ОО или корпорацию.

Прежде всего необходимо изучить затраты на продукты и услуги, которые вы планируете использовать. Более того, добавить все расходы в бизнес-план страхового агентства для отслеживания. В результате общая стоимость запуска может составлять от 5000 до 40 000 долларов.

Прибыль

Прибыль прежде всего напрямую связана с тем, какие типы услуг фокусируете. Агенты, чей основной бизнес — это личные линии, составляют в среднем 85 500 долларов плюс бонусы. Некоторые имеют более высокий заработок. Например, с клиентов высокого уровня коммерческих линий. В среднем, прибыль страхового агентства может составлять 79 700 долларов плюс бонусы.

Ссылка на основную публикацию